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营收利润、净息差和不良率均超过预期,贷款增长不及预期

原文出处: 海通国际   贡献者:研报专业户
渣打集团(02888)

事件

渣打(2888.HK)发布2024年三季度业绩报告。

点评

24Q3营收及利润均优于BBG一致预期:

基本经营收入同比增速为11.4%,高于BBG一致预期的+7.0%,净利息收入和其他收入均超过预期,其中:

净利息收入同比+9.1%,高于一致预期的+7.9%。

其他收入同比+14.0%,高于一致预期的6.3%。

经审计税前利润同比+172.0%,高于一致预期的+134.1%。

24Q3净息差及存款增长超过BBG一致预期,贷款增长不及预期:

NIM同比上升32bp至1.95%,高于一致预期的1.80%。

客户贷款和垫款总额同比+2.2%,低于一致预期的+3.0%。

客户存款同比+5.5%,高于渣打官网一致预期的+4.6%。

24Q3信贷减值损失低于BBG一致预期,其他减值损失高于预期,二者合计仍低于预期;不良贷款率低于预期:

信贷减值损失1.78亿美元,同比-39.5%,少于一致预期的2.75亿美元(同比-6.6%)。

其他减值损失0.92亿美元,同比+253.8%,高于一致预期的0.25亿美元(同比-4.5%)。

不良贷款余额同比-13.0%,低于一致预期的+0.8%;24Q3不良贷款率为2.27%,较24Q2环比下降13bp,低于一致预期的2.67%24Q3CET1及RoTE:

核心一级资本(CET1)充足率同比上升30bp至14.2%,低于一致预期的14.4%。

RoTE同比上升3.8pct至10.8%,高于渣打官网一致预期的10.3%。

风险

全球经济增长低于预期;加息幅度低于预期,资产质量不及预期。

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